四、从合理控制成本的角度谈储蓄工作方针

　　银行走商业化道路，以追求最大盈利为目标，盈利靠压缩成本和提高收益两大方面工作来实现，只把眼光注视于提高收益而忽视成本的控制，最终难以实现尽可能大的盈利，肯定地讲，这两方面的工作同样重要，以当今储蓄工作如能全部走向科学的集约化管理的形势上看，矫枉必须过正，侧重地、联系地分析储蓄成本问题，控制储蓄成本支出，有助于提高储蓄工作整体水平。

　　1.尽早在各储蓄网点推行多功能柜员制。在储蓄业务规模不断扩大的情况下，应科学分析网点实际工作量，包括日均业务笔数，日均现金收付量，各种业务平均处理时间，劳动间歇时间等，通过这些测算确定网点理想状态人员配置数量还要考虑内部控制和制约机制的问题，同时加大人员培训和调配力度，坚决走一专多能复合型人才的道路，引导和教育储蓄员工队伍素质的提高通过集约化劳动组合使储蓄网点由单一储蓄功能向具有“存、贷、结、汇”多功能的储蓄网点发展，真正体现银行的服务水平和社会声誉，减少储蓄人员工资福利成本支出，提高单人工作效率，进而提高储蓄工作效率。

　　2.储蓄电子化建设必须用全局性、战略性眼光来看待和处理。储蓄工作运用高技术设备，走自动化、网络化、电子化之路已不可逆转，但储蓄高技术设备一般价格昂贵，更新很快，一旦选型不当，就面临大批淘汰或低效运行之窘境，而且有些投入象网络的模式的确定一经成型很难改变，再如自动柜员制在城市内多少为宜，是穿墙式要多些还是大堂式要多些，这些都需要业务部门和技术部门共同研究，反复论证，对设备的数量、型号、性能价格、服务期限、售后服务、技术缺陷等等都要加以比较，最终还要考虑银行本身的发展方向如联网统一机型等问题，为保证这方面工作管理有序、富有成效，应当成立专门机构正式运作。

　　3.网点建设要科学处理。储蓄网点不是建得越多就越有效益，储蓄网点的选址要考虑到当地储源情况，当地竞争状况、网点幅射能力，距库房远近、交通状况、安全状况等因素，对在用网点考虑装修的投入多少为宜。对全部网点重新进行盈亏分析，根据各项支出和各项收益作数学分析，确定近似的盈亏平衡点，对存款不足盈亏平衡点又无多大吸储潜力的网点坚决进行撤、并、转、停、迁等处理，降低储蓄网点建设成本，提高网点单产、，最终扩大储蓄收益。

　　4.发掘新储源、改善存款结构。储蓄存款利率下调并不绝对是坏事，它促使银行走出去，去挖掘新的储源。当前，银行应当发挥自身的优势包括结算优势、网络优势、服务优势、电算化优势，大胆地向证券市场、社会保障市场、政府机构等资金相对活跃的区域出击，大量吸收活期存款，改善储蓄存款结构，减少利息成本支出。